Dave. 2017-07-31 P2P网贷系统

什么是P2P？

P2P今天的理念模式已经相当的成熟，我们生活中也天天接触。对我们来说是改变思维与生活的一种技术。

　　（1）p2p的概念

　　 P2P是英文“peer-to-peer”的缩写，我们把它翻译成中文的意思就是“点对点”，也就是个人对个人的意思。

　　 P2P模式简单的来说，就是直接将每个用户联系起来，让我们通过互联网的窗口直接进行交互。P2P模式使得我们在网络上的沟通变得更加容易、更直接共享和交互信息，从中消除其他间隙，基本上减少中间商的参与。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。

（2）P2P的理财

P2P就是通过互联网进行的用户理财模式，其中核心要点为借贷，即个人对个人，又称点对点网络借贷。是指以公司为中介机构，用一个网络平台把借贷双方连接起来，实现各自的借贷需求。平台上的借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、交易更加方便，为手上有闲置和急需借款人提供的了一个方便交易的平台，为企业与个人提供更大的方便。

（3）P2P的发展起源

关于P2P网络借贷平台的起源，一般有两种说法。一个是尤努斯（又称尤纳斯）教授；另一个是英国的Zopa。随着贷款行业的不断发展，也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。

尤努斯生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21（运用网络做直销），12N（企业网上申请贷款）的两步走模式，直接跨越到N2N（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源。P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。

（4）P2P运营模式

线上模式

是纯粹的P2P，在平台上投放的标，用户可以自行选择，平台只是帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保。

线上线下模式

现状很多中型平台都基本上采用的都是这样的模式，线下P2P模式是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P理财平台其实都是线下模式。

线上P2P模式，是纯线上纯信用的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个双方撮合的平台，一般的投放的标，借贷的金额不是非常的多。

债权转让模式

平台自己帮助一些借贷人进行放贷，再将债权放到平台进行发标，这样做能够提升企业与个人的融资端的工作效率，但容易出现债权不足，不能让资金充分发挥效益；

本金担保模式

提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。

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