Dave. 2017-10-30
系统开发
P2P网贷平台将实行牌照制？
去年“824”监管把网贷P2P定位为信息中介，目前，业内各个平台都在进行调整和转型，独立网贷业务，将平台信息中介化。近期，业内流传着“未来，P2P网贷或将取得类似银行牌照，实行牌照制管理”这一言论，对此，业内学者纷纷表示，当下最重要以及核心的工作是合规以及备案。截至目前，尚未有任何一家平台能达到完全合规的标准。而合规是备案的提前，平台只有合规才能进行备案。并且，实行牌照制的前提条件之一是平台的合法合规并且已经完成备案。
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按照监管要求，网贷平台必须开展信息系统定级备案和等级测试以及进行资金的银行存管，两者皆是合规的前提条件。
根据去年8月24日，银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（暂行办法），规定网贷平台必须完成按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试。根据《信息安全等级保护管理办法》，把信息系统的安全保护等级分为五级，等级越高，安全保护能力就越强。业内研究机构认为，目前大多数互联网金融平台获得的以第二级认证为主，第三级作为国家对非银行金融机构的最高级认证，属于“监管级别”。
据网贷之家不完全统计，截至2017年4月14日，全国通过信息系统安全等保三级测评的网贷平台仅有78家，占全国正常运营平台的3.42%。网贷之家统计，截止2017年3月底，全国正常运营平台数量为2281家。
另外，《暂行办法》还规定，“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。
而据网贷天眼不完全统计，截至4月27日，已有320家正常运营平台宣布与银行签订了资金存管协议，已完成银行直接存管系统上线的P2P平台共185家，占比8.11%（截止2017年3月底，全国正常运营平台数量为2281家）。
根据当前网贷行业的整改以及合规情况，显而易见，绝大部分平台在信息系统安全等级认证以及银行存管都没有达到监管要求。而业内流传的“未来，P2P网贷或将取得类似银行牌照，实行牌照制管理”这一言论在业内学者看来，更是显得困难重重。
据悉，目前，广东省相关金融监管部门组成的整改团队，针对省内互金企业做了一个深度调查， 通过走访企业，做出全面梳理，最终形成报告，并且将于近期公布。
广东互联网金融协会秘书长朱明春表示，目前为止，企业还没收到相关的整改报告。但有一点很明确，就是目前没有一家互金企业是完全合规的。所以，作为行业的从业者，包括广东互金协会也一直在跟会员单位传达一个信息：我们一定要合规。因为合规是备案的前提，如果不合规，不达标，是不可能进行备案的。按照去年824出台的相关监管意见，朱明春认为，平台如果备不了案，就不是一个合法的企业，要想合规，要想合法，进行正常经营，那么必须进行备案。
朱明春认为，现阶段，从政府部门发放的文件来看，网贷平台还是要先从备案开始。备案之后，未来是否要实行牌照制，现在还不好说。但现阶段，马上进行牌照制，这个时间可能没那么早，还是会以备案制走一段时间，磨合一段时间。
“而且只有互金企业进行备案后，在发展过程中，确实对于促进经济的融通，促进中小微企业的借贷，促进投资人的理财，为整个社会创造了极大的效益，同时，风险完全在可控范围之内，这时候才有可能实行牌照制管理”，朱明春补充道。
澳门科技大学法学院副教授沈云樵表示，首先，中国这几年的经济发展，把实体企业力量过多的转移到金融行业当中，而民间大量的的资本流动实际上没有流向实体产业，而是流向了互联网金融等行业，所以，大量的信贷机构或者民间机构，如果还是定性到以前的，允许他们建立资金储蓄池的时候，它的风险依然是非常高的。
“但是如果给他们发放相关的金融牌照，限量发放，取得牌照之后，具有金融机构的一些业务定位和性质，那他是否能够去做一些银行金融机构才能做的工作，我认为这个可能性是有的”。
“但是目前，在互金专项整治工作收尾的时候，相信中央各部委的意见，应该是说先把信息中介功能定位下来之后，暂时观望一段时间， 看看互金以及民间金融的发展情况，然后再逐渐地发放一些牌照，相信以后的P2P网贷平台将会更加安全。”
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