Godzilla. 2017-10-26
P2P网贷系统
湖州建网站如何有效进行现金贷平台的风险管控
P2P网贷的浪潮刚过，就迎来了现金贷的热潮，那什么是现金贷呢，相信还有很多人还不太了解，现金贷也就是小额现金贷款业务的简称，主要的特点是:额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高。由于现金贷无需抵押、流程快，最快几分钟钱就能到账，为许多贷款无门、急需用钱的用户带来到了便利。同时现金贷额度小、周期短，符合小额分散的原则，现金贷平台也更容易操作运营。但联网金融的哪个领域，都离不开风控这个话题。现金贷行业也是如此，那如何才能更好的进行现金贷平台的风险管控呢，都有哪些步骤，下面就跟着湖州建网站来详细的了解一下。
1、格执行的标准化信贷政策
在产品设计上，明确产品的额度、期限、目标客户特征等要素，有效控制风险。国内现在的现金贷公司专门服务中低收入人群，满意他们小额短期的信贷消费需求，比方手机贷、掌众金融、现金巴士、用钱宝等平台，他们的政策客户大多是收入在2000到3000元，平均借款金额在500到5000元不等，大多数集中在一两千元左右的人群。这类人群，有的是蓝领，有的是刚刚走出学校，收入较低且不稳定的年轻人。小额分散的模式从产品定位上就分散了风险，确保了大额违约的呈现。
2、据风控和自动化审批体系
建立大数据风控体系，对申请客户进行风险评分，统一快速的进行自动化审批。现金贷的目标用户，缺少在央行可查询的征信记录，因此，怎样建立行之有效的大数据风控模型成为企业风控的核心点。目前市场上规模比较大的几家现金贷公司，通常接入芝麻信用、京东白条、银联、前海征信等第三方征信数据，用以完善平台自身风控模型对用户风险的识别。
如钱牛牛与腾讯云联手打造的风控系统"元方"，接入腾讯全网社交数据的反欺诈成果，结合芝麻信用、电商、银联、平安、三大运营商、同业黑名单等30多家数据源，为钱牛牛的三大资产提供纯线上风控审核。掌众金融则是在数据调动运用上，其储备了近五千个指标，常用指标近500个进行预算，其模型一般三个月会做一次大的规划和调整，往常一两天就会有新的规则和策略上线，这样不断的迭代，可以在很短的时间之内马上结案。并且在反欺诈方面做了一个全国少有的反欺诈评分的体系。
而这些风控模型都是为了可以更快，更便利的为客户审批，建立大数据风控体系，完善自动化审批，为客户提供更为快捷的服务。
3、准确风险定价能力
大数据风控模型的建立，一方面是通过对客户的识别，下降坏账率，另一方面是为了对不同风险的客户进行准确的风险定价。
湖州建网站从事实上来看，在未来现金贷竞争更为剧烈的市场中，极有可能发生为了抢占市场、抢夺客户而降低借贷标准，或降低利率，以压缩自身利润率来获取市场比例的恶性循环。因此，优化数据风控模型，制定准确的风险定价是现金贷业务可以持续进行的关键。大数据风控能提供定位目标用户的方法。运用数据处理技术，对借贷目标的信用评定，进行更加精细的分层式划分，提供符合各类群体需求和风险特征的信贷产品。
4、催收回购同样重要
催收能力:给予客户逾期状况，建立相应的催收策略，以最小化损失。
贷后管理是信贷流程的最后一个环节，却是风控进入验证阶段的起点。由于贷前和贷中都是根据某种证据揣度或预测客户会按时还款，而贷后处理是在借贷投放之后，此时借贷已经进入还款期间，客户到底会不会按时还款，风控进入验证阶段，贷后管理正是这个阶段的起点，直到借贷按时还清结束。贷后管理与贷前和贷中环节不是孤立的，而是相互关联的，贷后管理是同一个客户两次或多次贷款流程之间的连接器，促进贷前、贷中和贷后三个环节实现螺旋式循环。
小微信贷由于客户数量庞大，处理成本较高，所以贷后处理工作必须要整体考虑，指令从上向下传达，信息从下往上传递，做好小微客户贷后管理需要，恪守系统性和实用性两项原则，采用多种多样的形式和适当的频率。
5、客群和经济周期风险洞察能力
逐步建立起完整有效的对于消费金融产品、主要客户群体和经济周期因素的风险洞察能力。只是做风控模型是不够的，要将风控做到营销上。如Capital One比传统银行更进一步的地方在于，在精准营销时就会用到风控模型，这样不同风险的人看到的产品利率、额度、期限都不同。其中的逻辑是，潜在的不良用户不应该看到金融机构的广告，毕竟同样要花广告费。
因此，公司风控区别于其它公司的地方在于，除了有效于反欺诈的黑名单和灰名单，同时还有效于精准营销的白名单，，也就是说，风控不只可以帮忙企业'抓坏人'，还可以帮忙他们'找好人'。哪些业务上可以开展网络小贷系统，就需要对团体进行区分及选取，可以选择相应的方式进行营销。
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